В последнее время экономическая ситуация в стране складывается таким образом, что многим гражданам и организациям все сложнее нести бремя по возврату взятых в «хорошее время» банковских кредитов. Будь то кредит на покупку стиральной машины или кредит на закупку дорогостоящего оборудования для переоснащения предприятия. Как быть человеку, оказавшемуся в непростой жизненной ситуации, но не обладающему специальными знаниями и не имеющему возможности обратиться за квалифицированной помощью? Как защитить свои права и не совершить ошибок? Попробуем разобраться в этом.
Для начала следует прояснить, что после заключения кредитного договора у заемщика наступают обязанности по погашению кредита, а также ряд других обязанностей в зависимости от вида кредита (имеется ввиду автокредит, либо ипотечный кредит, в силу которых возникают обязанности по страхованию объектов залога – автомобиля либо квартиры, по их надлежащему содержанию и т.д.). Поэтому нужно всегда внимательно читать условия договора и уточнять у кредитного инспектора те положения и пункты, которые вам непонятны.
В случае нарушения заемщиком условий договора по причине незнания его условий нет смысла доказывать это как кредитору, так и суду, поскольку незнание или не понимание положений договора не освобождает его от исполнения обязанностей. Первым делом, при возникновении просроченной задолженности необходимо прийти в банк, к специалистам по работе с просроченной задолженностью, либо в кредитный отдел. Ни в коем случае не следует пускать проблему на самотек, либо скрываться от контактов с кредитором.
В большинстве банков существует программа пролонгации и реструктуризации проблемных кредитов. В Западно-Уральском банке Сбербанка России можно, например, написать заявление об отсрочке погашения основной задолженности сроком на три месяца, оплачивая при этом только проценты по кредитному договору. Однако спустя три месяца заемщику придется оплатить сумму за все три месяца. Либо повторно писать заявление об отсрочке погашения на три месяца. Однако во второй раз Банк может и отказать в этом, не объясняя причин отказа.
Как правило, они проводят так называемую досудебную работу с проблемным заемщиком. Срок досудебной работы зависит от внутренних регламентов конкретного банка, но обычно от возникновения задолженности и до передачи дела в суд проходит в среднем два-три месяца. За это время нужно попытаться решить проблему неплатежей, найти новое место работы, перекредитоваться в другом банке, чтобы погасить проблемный кредит и т.д.
В суде вам не помогут даже высоко квалифицированные специалисты, поскольку за годы своей деятельности кредитные учреждения сформировали определенную судебную практику по соответствующей категории дел. Юрист поможет вам избежать возможных процессуальных нарушений со стороны кредитора или суда, но не более. Некоторые специалисты практикуют в суде не совсем законные методы затягивания процесса, тем самым, предоставляя должнику возможность за указанное время рассчитаться с кредитным учреждением либо иным образом урегулировать сложившуюся ситуацию. Исключением является ситуация, когда банк нарушил закон или условия договора. В этом случае следует отстаивать свои права в суде.
В соответствии с действующим законодательством заключение мирового соглашения возможно на любой стадии судебного разбирательства. Следует отметить, что мировое соглашение, это право банка, а не его обязанность. Скорее всего, условием для заключения мирового соглашения со стороны банка будет являться погашение части задолженности. Банк в этой ситуации может отказаться от начисленных пеней и иных штрафных платежей. Возможно, для заключения мирового соглашения, банк, в качестве дополнительного обеспечения по кредитному договору попросит привести поручителя, либо потребует оформить в пользу банка договор залога принадлежащего заемщику или третьему лицу ликвидного имущества.
Для заемщика мировое соглашение означает, что Банк отказывается от исковых требований к заемщику и поручителям (при их наличии), а заемщик обязуется исполнять условия мирового соглашения. Таким образом, негативная информация по заемщику может и не попасть в бюро кредитных историй, а судебные приставы не станут обращать взыскание на его денежные средства, имущество или доход.
Необходимо понимать, что при заключении мирового соглашения должнику придется возместить и госпошлину уплаченную банком при подаче иска в суд, а также другие возможные судебные расходы. В случае нарушения заемщиком условий мирового соглашения Банк имеет право получить в суде исполнительные листы о взыскании задолженности и предъявить их в установленные законом сроки в службу судебных приставов для принудительного исполнения.
Что касается поручителей, то они отвечают по долгам заемщика наравне с ним. Негодование по поводу того, что деньги не получали и платить не будем, является как минимум подтверждением собственной неграмотности. Договор поручительства четко обозначает рамки ответственности поручителя в случае неисполнения условий кредитного договора заемщиком. Такая ответственность является солидарной. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Грамотный поручитель будет отслеживать погашение заемщиком кредита, чтобы однажды не получить уведомление о возникновении просроченной задолженности из банка или, что еще хуже, повестку в суд.
Читайте далее прожолжение статьи здесь http://strahexp.ru/sudebnyiy-pristav-rabotaet-dolzhnik/
Как защитить себя самому если просрочили кредит,
|
|
|
| ||||||||
|
| ||||||||
Добавить комментарий